Diffusion en direct de la Banque Cler «La planification de la retraite devient un jeu d'enfant» Frühling 2026
26 mai 2026
Intervenant
Delphine Boudios
planificatrice financière à la Banque Cler
«La retraite est une étape charnière de sa vie. Une bonne préparation permet de prendre les décisions financières nécessaires à la réalisation de ses projets. Planifier sa retraite pour la vivre en toute sérénité.»
Lire et comprendre le certificat de la caisse de pension
Nous vous montrons comment lire correctement le certificat de votre caisse de pension. Demandez-le dès aujourd'hui à votre caisse de pension et laissez-nous vous conseiller dans la foulée sur votre situation en matière de prévoyance.
Comment favoriser votre partenaire?
La sécurité financière des personnes que l'on aime devrait être assurée même après notre propre décès. Il existe différentes possibilités juridiques pour cela.
Legs et succession: une différence cruciale
Nous expliquons en quoi la succession et le legs sont différents et ce que vous devez faire pour que votre héritage soit distribué comme vous le souhaitez.
Votre retraite - Tout ce que vous devez savoir à ce sujet.
Une nouvelle étape de la vie commence à la retraite. Vous pouvez vous en réjouir, surtout si vous êtes sûr(e) de pouvoir en profiter sereinement d'un point de vue financier. Mais pour cela, vous devez jeter les bases dès aujourd'hui. Nous vous aidons à planifier votre avenir à temps pour que vous n'ayez pas de mauvaises surprises plus tard.
Être conseillé(e)
Vous avez entre 50 et 55 ans
Voici les tâches à accomplir une fois cet âge atteint:
Déterminez votre fortune (avoirs en compte, biens immobiliers, avoirs de prévoyance, titres, polices d'assurance-vie, participations, etc.) ainsi que vos dettes (hypothèque, etc.) et notez explicitement vos liquidités.
Créez un budget détaillé pour la période de la retraite. Cela vous permet de savoir si vos revenus prévisionnels seront suffisants pour couvrir les dépenses prévues une fois à la retraite. En règle générale, le 1er et le 2e pilier vous assurent un revenu correspondant au maximum à 60% de votre dernier salaire. La majorité des personnes ont cependant besoin d'environ 80% pour maintenir le niveau de vie existant. Notre analyse de prévoyance vous aide à clarifier vos besoins.
Calculez le capital dont vous avez besoin pour combler la différence entre les revenus attendus et les revenus nécessaires. Conseil: si vous commencez à épargner suffisamment tôt (via le pilier 3a, le rachat dans la caisse de pension, etc.), vous pouvez combler les lacunes de revenus de manière ciblée.
Env. 5 ans avant la retraite
Vous devriez à ce moment-là avoir fait le nécessaire pour les aspects suivants:
Déterminez la date de votre départ à la retraite: voulez-vous partir à la retraite tôt, tardivement ou de manière régulière? Clarifiez ce qui est possible avec votre employeur et vérifiez dans le règlement de la caisse de pension de celui-ci quelles sont les possibilités de départ anticipé à la retraite.
Vérifiez le budget déjà préparé et actualisez-le si nécessaire.
Signalez le retrait sous forme de capital à votre caisse de pension suffisamment tôt.
À quoi ressemble votre portefeuille? Il est maintenant temps de remanier votre fortune en des placements moins risqués, afin d'assurer des revenus sur le long terme.
1 à 2 ans avant la retraite
La retraite approche! Vous devriez maintenant vous occuper des points suivants:
Remaniez votre fortune de sorte à assurer des revenus sur le long terme, et adaptez votre stratégie de placement en conséquence.
Résiliez votre hypothèque à temps si vous souhaitez rembourser une partie ou la totalité lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.
Réglez le sujet de votre succession au plus tard maintenant: protégez vos proches par un testament, un contrat de mariage ou un pacte successoral. La planification successorale est d'autant plus importante si l'avoir de caisse de pension a été versé partiellement ou dans son intégralité.
6 mois avant la retraite
La dernière ligne droite - les étapes finales avant la retraite se dessinent:
Signalez votre départ à la retraite au moins six mois avant la date de votre dernier jour de travail à votre caisse de compensation AVS, afin que votre première rente soit versée à temps. Même si vous souhaitez reporter le versement de votre rente, il est préférable d'en informer l'AVS dès maintenant.
Versez la cotisation 3a pour l'année de votre départ à la retraite avant la date de début de celle-ci.